Когда вернутся доступные кредиты

Начавшееся в 2011 году восстановление кредитования обнадежило и
банки, и заемщиков. Однако кризис ликвидности, разразившийся в августе и
продолжившийся до декабря включительно, больно ударил по надеждам на
доступные и недорогие кредиты.

20 декабря в Киеве прошла пресс-конференция на тему "Когда вернутся
доступные кредиты: прогноз-2012". В дискуссии приняли участие генеральный и
операционный директора "КредитМаркета" Игорь Дурицкий и Владимир Компаниец.
На примере "Индекса КредитМаркет", который с середины лета разрабатывается
компанией по пяти основным категориям кредитов, предоставляемых в Украине,
эксперты показали динамику изменения процентных ставок по займам в течение
года, а также сделали прогноз развития рынка банковского кредитования на
2012 год.

Кредиты наличными в 2011 году

"Индекс КредитМаркет наличный" вырос с июля по декабрь с 89,85% до 112,83%.
Первый подъем ставок был отмечен в середине июля - до 102%, второй подъем
начался в начале ноября и продолжается до сих пор.

Кредиты на покупку бытовой техники в 2011 году

"Индекс КредитМаркет потребительский" в июле составлял 127,04%, затем
снизился в августе до 125,41%, но с начала сентября стабилен на уровне
127,04%.

Кредитные карты в 2011 году

"Индекс КредитМаркет карточный" вырос с июля по декабрь с 58,46% до 69,04%.
Первый незначительный подъем - до 60,77% - был отмечен в середине августа.
С начала ноября шел последовательный подъем до текущих значений.

Кредиты на покупку авто в 2011 году

"Индекс КредитМаркет автомобильный" вырос с июля по декабрь с 34,44% до
40,13%. Индекс в конце августа поднялся до 34,96%, его активный рост
начался в конце октября. Пик продаж автомобилей в августе связан именно с
резким ростом автокредитов летом 2011 года.

Ипотечные кредиты в 2011 году

"Индекс КредитМаркет ипотечный" вырос с июля по декабрь с 19,22% до 24,35%.
Активный рост начался с конца октября.

Динамика выдачи новых ипотечных кредитов в 2011 году (помесячно, млрд
гривен / месяц)*

Январь Февраль Март Апрель Май Июнь Июль Август Сентябрь Октябрь

0,227 0,207 0,212 0,261 0,244 0,301 0,301 0,347 0,449 0,557

* По данным НБУ.

Что банки будут предпринимать в 2012 году:

повышение качества риск-менеджмента;

увеличение рисковой составляющей в кредитных ставках - так как
платежеспособность населения остается низкой, а ввиду угрозы "второй волны"
есть риск потери постоянных источников дохода;

изменение подхода к продажам банковских услуг (каналам дистрибуции) -
расширится партнерство с финансовыми и иными учреждениями;

снижение затрат, прежде всего удельных затрат на ведение бизнеса, внедрение
дистанционного банкинга.

Что банки будут делать в сфере кредитования:

предельно жестко подходить к оценке качества заемщиков - выбирать самых
платежеспособных;

сосредоточатся на автокредитовании, а также выдаче коротких беззалоговых
кредитов: наличными и потребительских на покупку товаров;

как минимум в первом полугодии будут сохраняться достаточно высокие ставки.

Кредиты наличными в 2012 году

До весны 2012 года не ожидается существенного изменения ставок. С лета
эффективная ставка может снизиться примерно на 10%. Объем рынка по данному
сегменту вырастет на 20-25%. Возможен выход в сегмент новых игроков, однако
уход "жестко обжегшихся" также вероятен.

Кредиты на покупку техники в 2012 году

Это сектор N 2 после автокредитов по объемам. С весны 2012 года возможна
активизация акционных предложений. Сегмент будет жестко контролироваться
крупнейшими активными игроками. Доля продаж техники в кредит может вырасти
до 45-50% от суммарного объема розничных продаж.

Кредитные карты в 2012 году

В период экономической нестабильности данный вид кредита является самым
рисковым - это продукт для более цивилизованного рынка. Динамика развития
ситуации в сегменте будет зависеть от состояния экономики страны и ситуации
на внешних рынках, а при малейшем негативе объемы кредитования будут
снижаться, и этот сегмент может свернуться одним из первым.

Кредиты на покупку авто в 2012 году

Доля продаж авто в кредит сейчас не превышает 15%. Но при благоприятной
ситуации на рынке ресурсов возможен рост доли до 20% общего объема продаж
новых авто. Ожидается прирост рынка до 10%, однако в случае негативной
ситуации или кризисных явлений возможен также и спад. Ставки до лета 2012
года снижаться не будут. Возможен существенный передел рынка и заход новых
игроков.

Ипотечные кредиты в 2012 году

Средняя эффективная ставка, учитывающая все дополнительные комиссии и
другие платежи заемщика, будет составлять 24-27% годовых в гривне. При этом
номинальные ставки могут составлять 17-20% годовых. Ипотечные кредиты будут
брать прежде всего те, кому не хватает для покупки жилья 25-35% суммы и кто
рассчитывает "закрыть" кредит буквально за несколько лет.

Банки

Український Бізнес Ресурс