НБУ идет по следу финансовых схем

Руденко Виктория

Два года назад Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект о
сплите. С тех пор депутаты время от времени возвращаются к вопросу о судьбе
Нацкомфинуслуг, но закон пока не приняли. При этом в НБУ жалуются, что
схемы, которые он ликвидировал на банковском рынке, могут процветать на
небанковском рынке. Если не ужесточить контроль за ситуацией, заложниками
могут стать клиенты страховых и финансовых компаний.

Сплит и ныне там

За три года законопроект о сплите, который предусматривает ликвидацию
Нацкомфинуслуг и разделение ее полномочий между Нацбанком и НКЦБФР, так и
не принят. Хотя 20 июня 2015 года президент Петр Порошенко зарегистрировал
его в Верховной Раде как первоочередной, лишь год спустя, 7 июля 2016 года,
депутаты поддержали законопроект в первом чтении. С тех пор документ
постоянно дорабатывался, однако на второе чтение в зал так и не был вынесен.

В Нацкомфинуслуг утверждают, что даже в нынешних реалиях небанковский рынок
очищается от недобросовестных и неактивных участников. Член Нацкомфинуслуг
Александр Залетов сообщил, что в 2017 году из Госреестра финансовых
учреждений они исключили 20 страховых компаний (включено четыре), 85
кредитных союзов (+1), 55 ломбардов (+14) и 117 финкомпаний (+126). За три
года комиссия исключила из реестра 717 компаний, но при этом включила в
него 623 новых.

Но на небанковском рынке остается много "белых" пятен. "Недавно
Нацкомфинуслуг обнародовала статистику страхового рынка. В перечне десятки
крупнейших страховых компаний по сбору премий есть такие, о которых никто
ничего не знает. Там работают небольшие коллективы до десяти человек с
минимальными зарплатами. Они собирают по несколько миллиардов гривен, но до
90% от этих сборов идет на перестрахование", - заявил заместитель главы
парламентского комитета по вопросам финансовой политики и банковской
деятельности Руслан Демчак. Депутат привел примеры деятельности страховых
компаний "Актив-Гарант", "Кремень", "Бифест", "Проксима".

Более того, у некоторых компаний, которые собирают миллиардные премии,
совсем нет никаких страховых выплат. Среди них "Актив-Гарант" и "Бифест". И
хотя член Нацкомфинуслуг Александр Залетов уточнил, что в апреле у этих
компаний были отозваны лицензии, это не отменяет тот факт, что в минувшем
году они привлекли 3,1 млрд грн и 1,3 млрд грн страховых премий. "Если
отталкиваться от данных комиссии, то могу сделать допущения, что такие
страховые компании могут использоваться для оптимизации налогообложения. То
есть с помощью финансовых учреждений не платятся налоги, и это миллиарды
гривен. Это должны установить правоохранительные органы", - отметил он.

Руслан Демчак предположил, что наличие таких больших доходов позволяет
отдельным страховым компаниям лоббировать свои интересы. "Мы понимаем, что
если есть возможность генерировать доходы, то у них есть ресурс, чтобы
сдерживать изменения на этом рынке. Нынешняя ситуация им выгодна и у них
есть ресурс для того, чтобы лоббировать свои интересы и противиться
очищению рынка", - сказал депутат.

Не страховых рынком единым

Финансовые схемы "прячутся" не только на страховом рынке. Проверка деловой
репутации для собственников и руководителей страховых и финансовых компаний
является формальной, поэтому руководители и собственники банков-банкротов
могут начать работать в небанковском финансовом секторе. Александр Залетов
говорит, что комиссия только сейчас начала согласовывать свои нормативно-
правовые акты в части требований к собственникам и руководителям
финкомпаний. "Мы активно сотрудничаем с НБУ, чтобы у нас были аналогичные
требования", - сказал Александр Залетов. При этом в прошлом году было
создано порядка 525 новых финкомпаний. И нет гарантий, что среди их
учредителей или менеджеров нет банкиров с небезупречной деловой репутацией.

Более того, именно финкомпании были ключевыми участниками схемы в Банке
Михайловский. Вкладчики в отделении банка заключали договора с компаниями
"Инвестиционно-расчетный центр" (ИРЦ) и "Кредитно-инвестиционный центр"
(КИЦ), а после банкротства банка был принят закон, который позволил
компенсировать вклады клиентам этих финкомпаний за счет государства.

Активно развивается и рынок кредитования в небанковском секторе. По данным
Нацкомфинуслуг, за прошлый год объем кредитов, выданных финансовыми
компаниями, вырос с 18,3 млрд грн до 26,9 млрд грн - почти на 50%. В
комиссии утверждают, что они кредитуют за счет средств собственников, но
источник этих средств не проверяется. "Небанковский сектор - это кэптивный
сектор. Это не финансовый сектор с точки зрения мировой практики, но это
сектор, в котором посредники получают субсидию и ведут определенные схемы,
используя финансовые инструменты", - считает глава Национальной комиссии по
ценным бумагам и фондовому рынку Тимур Хромаев.

В Нацбанке уверены, что затягивание сплита тормозит реформирование всего
банковского сектора и мешает возобновлению доверия украинцев к финансовому
сектору. "Мы потеряли четыре года в реформировании небанковского сектора.
За это время Нацбанк провел очистку банковского сектора: мы знаем, кто
собственники банков, кто их руководители. Мы знаем насколько прозрачный
банковский сектор и насколько непрозрачный небанковский сектор. Большая
часть вещей, которые произошли в банковском секторе, в небанковском никогда
не произойдут", -сказал Михаил Видякин.

Президент Украинской федерации страхования Андрей Перетяжко отметил, что
изменение кадрового состава Нацкомфинуслуг не оправдало ожиданий участников
рынка. "Четыре года назад мы радовались качественному изменению состава
комиссии и ожидали, что новый состав продемонстрирует ту же эффективность
по очистке рынка, что и Нацбанк. Но этого не произошло. Надзор над
платежеспособностью СК пробуксовывает. Никто не может дать гарантию, что СК
будет выполнять свои обязательства", - признает Андрей Перетяжко.

Время эволюции

Предлагаемый переход от секторальной модели надзора, когда каждый регулятор
отвечает за определенный сегмент рынка, к интегрированной не является
украинским ноу-хау. "После кризиса 2008-2010 годов вдвое уменьшилось
количество стран, которые имеют секторальную модель надзора", - утверждает
Михаил Видякин.

Заместитель руководителя проекта USAID "Трансформация финансового сектора"
Юлия Витка отметила, что риски интегрированной модели есть в странах, где
финансовый сектор очень большой и регулятор может "проморгать" что-то. "В
Украине небанковский финансовый сектор не такой большой, чтобы его было
сложно регулировать", - считает Юлия Витка.

На украинском финансовом рынке сложилась ситуация, что именно у Нацбанка
выше институциональная и финансовая способность, чем у комиссии, поскольку
у него и штат, и бюджет больше. Поэтому логично, что именно к нему перейдет
контроль над большей частью финансового рынка. "В Нацбанке работает более 5
тыс. человек, административные расходы - 1,26 млрд грн. В комиссии работает
228 человек, бюджет за 2017 год составил 62 млн грн", - отметил Руслан
Демчак. При этом НБУ, в отличие от комиссии, не регистрирует свои
нормативно-правовые акты в Министерстве юстиции, а также может проводить
проверки участников рынка.

В то время как для Нацкомфинуслуг действует мораторий на проверки, они
получают в Госрегуляторной службе разрешения на проверки конкретных жалоб
потребителей. "Поэтому у Национального банка больше возможностей для
реагирования на те вызовы, которые есть на этом рынке", - добавил депутат.
Еще два года назад в Нацбанке был создан департамент, который занимался
подготовкой методологической базы и мониторингом ситуации на небанковском
рынке, поскольку рассчитывали на быстрое принятие закона по сплиту.

В Нацбанке готовы к диалогу и уверяют, что задачи "задавить" небанковский
рынок нет. Переход к новой системе регулирования будет максимально
безболезненным для участников рынка и опасения относительно "смерти"
небанковского рынка безосновательны. Если раньше речь шла о переходном
периоде сроком в шесть месяцев, то теперь этот срок увеличен в два раза.
"При этом еще год нам понадобится на наработку вместе с рынком всех
законодательных изменений на небанковском рынке, чтобы в дальнейшем вводить
евродирективы", - сказал Михаил Видякин.

Финансовый клуб

UAmedia

ProEco - новостной мониторинг экологии Украины