Для тех, кто в долгах как в шелках...

Через полгода, то есть осенью сего года, вступит
в силу "закон о банкротстве", подписанный на минувшей неделе главой
государства.

Медиа-компания "Время" уже анализировала этот закон на стадии его
рассмотрения в Верховной Раде. Речь шла о Кодексе Украины по процедурам
банкротства. Он состоит из двух книг: первая посвящена корпоративному
банкротству, а вторая касается граждан Украины, ибо содержит положения о
так называемом потребительском банкротстве.

В пояснительной записке к законопроекту отмечалось, что он призван
усовершенствовать процедуру банкротства, сократить срок производства в
таких делах, а также снизить риск злоупотреблений в этой сфере.

Действительно, юристы считают парадоксом, что до сих пор в нашем
законодательстве человек мог быть должником пожизненно. Есть решение суда -
и исполнители вправе отбирать всё новое и новое имущество. Понятно, что это
создает патовую ситуацию: машину, квартиру отдал банку, но все равно
остается в долгу. Машина обесценилась, недвижимость тоже, а долг остался.
Более того, интернет пестрит рекламой фирм, которые покупают и перекупают
долги (как правило, за меньшую сумму), чтобы заработать на "марже". Такой
вот "бизнес" на "воздухе".

В Украине часть валютных заемщиков должны трудиться всю жизнь, чтобы
вернуть кредит за квартиру. Но есть и такие, которые имеют по 10 квартир,
однако долги не выплачивают.

Невозможность списания или закрытия долга влияет и на банковскую сферу, в
которой увеличивается доля так называемых проблемных кредитов.

Процедура банкротства предполагает в первую очередь договор с кредитором о
механизме возврата средств - реструктуризации.

На стадии рассмотрения предполагалось, что, если долги превышают 100
минимальных зарплат, человек обращается с заявлением в суд. Приняли закон,
значительно снизив пороговую сумму. Теперь заявление в суд об открытии
производства по делу о банкротстве (неплатежеспособности) может быть
подано, если размер просроченных обязательств должника перед кредитором
составляет не менее 30-ти минимальных размеров заработной платы (на сегодня
при "минималке" в 4173 гривни это - 125190 гривен). Кроме того, основанием
для начала такой процедуры является прекращение на протяжении двух месяцев
выплат по кредиту (кредитам) со стороны должника в размере более 50%
месячных платежей.

Юристы отмечают, что закон содержит возможность ослабить долговую "удавку"
на шее простых украинцев, оказавшихся в тяжелом финансовом положении.
Важным аспектом эксперты называют то, что инициировать процедуру
банкротства физического лица может лишь сам должник, а не его кредитор. То
есть, это добросовестные люди, которые хотели бы рассчитаться с долгами, но
на данный момент не могут своевременно погасить долг или его
реструктуризировать. Однако воспользоваться этой процедурой смогут лишь те
должники, которые раскрыли все сведения о своем имущественном состоянии и
имущественном состоянии связанных с ними лиц. Одним из доказательств
неплатежеспособности может быть постановление государственного или частного
исполнителя об отсутствии у должника имущества, на которое может быть
обращено взыскание в исполнительном производстве.

Процедуру банкротства можно также запустить при наличии "других
обстоятельств", подтверждающих, что в ближайшее время должник не сможет
выполнить денежные обязательства или осуществлять текущие платежи. Такими
обстоятельствами могут быть, например, потеря работы, потеря кормильца,
необходимость поддерживать материально детей, проблемы со здоровьем.
Соответствующее заявление подается в Хозяйственный суд, который, в случае
удовлетворения заявления, назначает арбитражного уполномоченного. Таким
образом, должник будет вести переговоры не напрямую с кредитором и тем
более c коллектором. С началом процедуры банкротства сумма долга
фиксируется, а начисление процентов и штрафов прекращается.

При этом арбитражный уполномоченный должен выделить имущество, которое не
может быть продано. Таким имуществом, к примеру, могут быть семейные
ценности или домашние животные.

В рамках процедуры восстановления платежеспособности физического лица
предусмотрена реструктуризация долга, предполагающая его отсрочку,
рассрочку или списание, а также возможность перевести его на третью
сторону. Срок реструктуризации не должен превышать 5 лет, а в случае
задолженности по кредитам на покупку жилья - 10 лет (до 15 лет в
зависимости от площади объекта по валютной ипотеке).

При этом не могут быть реструктурированы долги по уплате алиментов,
возмещению ущерба при причинении вреда здоровью или смерти другого
физического лица, а также страховых взносов на общеобязательное
государственное пенсионное и социальное страхование.

Банкротство налагает на должника определенные ограничения. Так, нельзя
повторно назвать себя банкротом в течение 5-ти лет после принятия
соответствующего решения (кроме случая, когда все долги погашены в полном
объеме). Также на протяжении 5-ти лет человек перед заключением договоров
займа, кредитных договоров, договоров поручительства или залога должен
письменно сообщать о факте своего банкротства другой стороне. Кроме того, в
течение 3-х лет после признания банкротом физическое лицо не будет иметь
безупречную деловую репутацию.

Финансисты называют Кодекс по процедурам банкротства - долгожданным
подарком банкам и другим кредитным организациям.

Из неприятных моментов для граждан-должников - отмена моратория на
взыскание недвижимости у заемщиков, которые не выполнили обязательства по
ипотечным кредитам в валюте, который действовал с декабря 2014 года.
Мораторий потеряет силу через полгода после опубликования Кодекса, то есть
этой осенью, и придется объявлять себя банкротом и реструктуризировать
остаток долга.















Елена Зеленина, спецкор

Время Харьков

UAmedia

ProEco - новостной мониторинг экологии Украины