Агрокредитование: каким был год и чего ожидать в ближайшее время?

05.01.2018

Олена Коробкова, виконавчий директор НАБУ

Про динаміку агрокредитування та нереалізований кредитний потенціал у
сільському господарстві повідала онлайн-ресурсу AgroPortal.ua виконавчий
директор Незалежної асоціації банків України Олена Коробкова.

Для банковского сектора 2017 год во многом стал переломным -
нежизнеспособные банки уже покинули рынок, оставшиеся - в полной мере
сформировали резервы под проблемные кредиты и нарастили капитал, впервые с
2014 года система вышла в прибыль.

Улучшение финансового состояния банков на фоне макроэкономической
стабилизации, а также периодический избыток ликвидности создали предпосылки
для осторожного возобновления кредитования.

Среди всех отраслей сельское хозяйство одним из первых ощутило результаты
этого восстановления - за 11 месяцев 2017 года портфель гривневых кредитов
аграриям вырос на 22,7% (до 46,8 млрд грн). Объем кредитов в иностранной
валюте за тот же период сократился, что не помешало банкам показать общий
рост портфеля агрокредитов почти на 9% (до 60,3 млрд грн).

Также важно отметить, и этого пока нет в статистике, что особый интерес
банкиры стали проявлять к малым и средним хозяйствам. В отличие от
некоторых холдингов, небольшие агрокомпании и фермеры в разгар кризиса
показали удивительную устойчивость и продемонстрировали способность
обслуживать кредиты. По данным отдельных банков, которые осведомлены об
истории кредитования аграриев сегмента МСБ, проблемы с возвратом кредитов
имеют от 0 до 10% таких заемщиков. Это особенно впечатляет на фоне общего
показателя неработающих кредитов предприятиям, который в августе 2017 года
достиг рекордных 59,1% (к декабрю снизился до 56,5%).

С учетом сокращения совокупного портфеля банковских кредитов юридическим
лицам на 1,1% за 11 месяцев 2017 года динамика агрокредитования кажется
неплохой. Тем не менее, нереализованный пока кредитный потенциал в сельском
хозяйстве остается огромным.

Так, большинство новых кредитов по-прежнему выдается для пополнения
оборотных средств на срок до 1,5-2 лет, то есть финансируются в основном
сезонные полевые работы. Со стороны аграриев-МСБ появился определенный
интерес к инвестициям в технику и оборудование, но о полноценной
модернизации и соответствующих объемах спроса на инвесткредиты говорить
пока не приходится.

Кроме того, узким остается круг способных сотрудничать с банками фермеров.
В этом сегменте (как и раньше) очень распространено ведение бизнеса в тени -
значительная часть урожая продается за наличные, отчетность далека от
реальности, а земля часто обрабатывается без официального оформления и
регистрации аренды.

Кредитовать таких клиентов без угрозы санкций от НБУ банки не могут -
стандарты оценки риска и финансового мониторинга за последние пару лет
подняты на очень высокий уровень.

При этом в "белом" сегменте, который не скрывает выручку и имеет адекватную
отчетность, проблема недофинансирования посевной и уборочной кампаний
потеряла привычную остроту. Этому способствовал ряд факторов:

- несколько благоприятных лет без массовых потерь урожая;

- предложение кредитов и других финансовых продуктов от банков растет;

- многие хозяйства накопили определенные финансовые резервы на случай
открытия рынка земли.

Рост конкуренции среди финучреждений на этом рынке (в том числе приход
новых активных игроков) уже привел к упрощению условий предоставления
кредитов аграриям отдельными банками (установление менее жестких требований
по залогу, необязательность страхования имущества или урожая и т. д.).

"Осторожные" тенденции 2017 года, вероятнее всего, будут продолжены и в
2018-м - постепенный рост объема кредитов, увеличение предложения
альтернативных финансовых продуктов (гарантий, аваля векселей, аграрных
расписок), а в случае уменьшения инфляционных рисков - и снижение
процентных ставок во второй половине года.

В то же время "большой рывок" не совершить без решения базовых проблем -
законодательного усиления защиты прав кредиторов и открытия рынка земли. К
сожалению, ключевые законопроекты в сфере защиты прав кредиторов были
провалены парламентом, а мораторий на продажу с/х земли продлен еще на год.

Отсутствие реальных реформ сильно ограничивает возможности роста как
кредитования, так и продуктивности сельского хозяйства в целом.

Незалежна асоціація банків України

UAmedia

ProEco - новостной мониторинг экологии Украины